Registreer aanmelden
 
   
  Skip Navigation Links
Startpagina
Rentezoeker
Mijn rente op de voet
Bedrijvengids
Forum
Contact
 
 
Renteopdevoet.be - Forum  

◄ Alle rubrieken
◄ Terug naar 'Schuldsaldoverzekering'

Schuldsaldo verzekering zoeken
door Mastakilla op dinsdag 19 april 2011 - 23:04

Hallo,

Ik heb een lening aangegaan bij Sokrema van 125000 euro op 30j (15j vast).
Ik ben alleenstaand momenteel en ik weet dat in principe geen ssv moet nemen.

Maar ik had vernomen dat het misschien toch niet slecht was om die nu al te nemen (met het oog op de toekomst) omdat het duurder en duurder wordt naarmate je ouder wordt.

Nu kan ik bij Sokrema vrij mijn ssv kiezen en was ik net aan het proberen uit te zoeken wat de "beste" is.
Bij Sokrema hadden ze me gezegt dat Cardif waarschijnlijk het beste zou zijn. Ik denk dat dit kwam op ongeveer 2800-3200 euro als ik in 1 keer betaal.

Nu zag ik dat je hier op rodv ook ssv kon vergelijken, alleen begrijp ik er precies niet zoveel van...

De verschillen zijn nl enorm (van 50 euro tot 5000 euro met precies geen verschil)

Kan iemand me uitleggen hoe ik ze kan vergelijken? of welke "de goeie" zijn in mijn situaties?
En kan iemand me misschien nog even de voor / na-delen vertellen van in mijn situatie wel / niet een ssv te nemen?
8758 keer bekeken - 9 antwoord(en)







tom
[ bankshopper ]
donderdag 21 april 2011
18:33
Stel dat u een woning koopt van 100.000 euro en u neemt een SSV voor 100% onder de vorm van pensioensparen.
U overlijdt morgen. Uw wettige erfgenamen in eerste lijn zijn uw kinderen (indien geen kinderen, uw ouders). De verzekering keert 100.000 euro uit waardoor de lening wordt kwijtgescholden ten voordele van uw ouders. Op dit uitgekeerde kapitaal (100.000 euro) zullen uw ouders echter (omdat u dit in pensioensparen hebt ondergebracht) 10% belast worden.


Mastakilla
[ bankshopper ]
donderdag 21 april 2011
17:10
Kan u hier een concreet vb van geven aub?

Ik dacht nl dat enkel de bank geld zou ontvangen als ik zou overlijden? (om het resterende ontleende bedrag af te lossen)

en dat de bank 10% extra moet betalen vind ik geen prob ;)

(10% op wat trouwens? vandaar de vraag ook naar een concreet vb...)


tom
[ bankshopper ]
donderdag 21 april 2011
15:49
Juist opletten met SSV onderbrengen in pensioensparen. De persoon (langstlevende, uitkeringsgerechtigde, ..) aan wie het kapitaal zal uitgekeerd worden wordt hier 10% op belast.

Dit gewoon indachtig zijn.


Mastakilla
[ bankshopper ]
donderdag 21 april 2011
15:38
Heb net via Sokrema een SSV bij Cardif aangegaan voor 4x 813,10 euro (jaarlijks), welke ik kan inbrengen onder pensioensparen (waardoor ik dus nog 1/3 terug trek van de belasting)

Dit komt dus neer op 3252,4 euro zonder belasting aftrek of ongeveer 2168,27 euro na belasting aftrek

Ik zou ook ieder moment kunnen beslissen om het niet langer in te vullen onder pensioensparen en vervolgens aan echt pensioensparen te beginnen

Als ik het in 1x zou betalen, zou het 3094 euro kosten.

De formule die ik nu heb is maw reeds goedkoper na 1 jaar het af te trekken via pensioensparen

klinkt dit goed? of zat er nog ergens een adder onder het gras?


tom
[ bankshopper ]
woensdag 20 april 2011
15:34
Neen :) Ik wilde gewoon zeggen dat je bij Cardif waarschijnlijk het betere tarief zal krijgen (zonder reclame te willen maken). Maar shoppen kan nooit geen kwaad. Als Sokrema Cardiff kan aanbieden kan je dit zo doen. Via de online module kan je trouwens zelf een simulatie maken bij hen. http://cardifcalc.win1.produweb.be/Applications/Hypo/HypoLight.aspx?lang=2

Mastakilla
[ bankshopper ]
woensdag 20 april 2011
15:16
Bedoeld u nu dat persoonlijk langs gaan bij Cardif een groot verschil kan maken tov hetgeen Sokrema mij aanbied van diezelfde Cardif?
En begrijp ik het nu goed dat ik elders wel tot 1000 euro zou kunnen besparen tov bij Cardif (geregeld via Sokrema)?


tom
[ bankshopper ]
woensdag 20 april 2011
11:27
Cardif zit onder de BNP groep. De meeste kleine verzekeringsmaatschappijen treden enkel op als makelaar voor de groten (plus commissie natuurlijk). Ik zou zeker eens m'n licht opsteken bij Cardiff en zien wat ze je kunnen aanbieden.

Als je 1000 euro kan besparen is dat toch mooi meegenomen. Voor 1000 euro moet een mens toch al wat werk verrichten hé ;-)


Mastakilla
[ bankshopper ]
woensdag 20 april 2011
10:30
bedankt voor het advies!

aangezien de meeste zaken al vast staan (looptijd / rentevoet lening, leeftijd / conditie verzekeringsnemer), is het dan eigenlijk nog de moeite om dit tot op het bot uit te zoeken?

Als het bv bij Cardif 2900 euro is en bij 1 of ander klein obscuur verzekeringsmaatschappijtje 2700 euro, dan lijkt me dat niet echt de moeite / het risico waard (ik veronderstel dat de grote verzekeraars niet veel onder cardif zullen zitten?)


tom
[ bankshopper ]
woensdag 20 april 2011
9:32
Deze van vijftig euro zullen wel maandelijkse premies zijn terwijl die van 5000 euro éénmalige premies zijn. Je moet kijken naar het totaal te dekken kapitaal. De looptijd van de lening. De rentevoet van de lening. De leeftijd en conditie van de verzekeringsnemer (jij). Roker/niet roker enz. Sowieso heeft Sokrema gelijk dat Cardiff vrij sterk zit op vlak van SSV. Ik dacht wel dat men bij Cardiff andere sterftetabellen hanteerde. Eens nagaan.




  U moet zich aanmelden om te kunnen reageren op dit aanbod.

 
 

nog geen account?
 
Voorstel zoeken
Schuldsaldo toevoegen
Schuldsaldo zoeken

[ advertentie ]









www.renteopdevoet.be |  www.rodv.be |  disclaimer / gebruiksvoorwaarden |  adverteren
Renteopdevoet.be® - 2010