|
Kleuren
[ bankshopper ]
|
 |
dinsdag 12 juni 2012
13:42
|
|
Ik heb de indruk dat Ing nogal veel laat liggen, ik vraag mij echt af waarom zij zo weinig moeite doen. Je komt ze in de voorstellen hier ook weinig tegen.
Ben zelf ook bij Ing en ook geen goede ervaring gehad. KBC is erg in trek. Schoonbroer heeft daar 2,97 gekregen op 20 jaar.
|
|
|
girrie
[ bankshopper ]
|
 |
dinsdag 12 juni 2012
11:21
|
|
Wij zijn momenteel aan het kijken voor een herfinanciernig. Maar vele moeilijkheden:
225.000 gewone hypothecaire lening aan 25 jaar vast 4,05%
20.000 groene hypothecaire lening.
Momenteel nog niet al het kapitaal opgenomen, nog 30.000 op te nemen.
Wij zijn al gaan horen bij KBC, krijgen daar 3,53% vast op 25 jaar of 3.38% vast op 20 jaar. Maar nog onderhandelingsruimte. Blijkbaar is het niet mogelijk om groene lening te herfinanciering, die zou dan bij huidige bank moeten blijven.
Bij eigen bank herfinancieren blijkt zogezegd niet mogelijk, daar we nog niet alle kapitaal hebben opgenomen en momenteel kredietuitstel hebben. Iemand daar ervaring mee? of zijn wij de enige die zo snel willen herfinancieren? :-)
Het lijkt me toch niet logisch dat er daarom geen herfinanciering mogelijk is bij ING.
|
|
|
Kleuren
[ bankshopper ]
|
|
vrijdag 8 juni 2012
20:02
|
|
Heb vandaag bericht ontvangen dat het bodemtarief voor een nieuw dossier bij Ing 3,35 zou zijn.
Een herziening kwam niet aan de orde! Raar en dit bij onze eigen bank.
|
|
|
wendythoma
[ bankshopper ]
|
 |
dinsdag 5 juni 2012
20:14
|
|
Hier een update;
Ik ben maandag naar KBC gegaan met de offerte van DVV van 3,5%. Hij zou het terugkoppelen naar het hoofdkatoor. Vandaag een telefoontje gekregen van KBC, ze geven me 3,75% (ipv 4,7 van een week geleden) :-)26 jaar vast. Ik hoef dus niet naar de notaris, enkel 3 maanden boeterente. Voor mij scheelt dit 130 euro per maand!!
Dus ook voor herfinancierders is het gunstig om te shoppen!
|
|
|
kleuren
[ bankshopper ]
|
 |
vrijdag 1 juni 2012
16:51
|
|
Ik zou graag onze lening herzien nl. 200 000 euro op 20 jaar vast. Wij hebben geleend op 25 jaar vast en hier is dus 5 jaar van afgelost.
Heeft er hier iemand recente tarieven? Ik kan maar weinig terugvinden over herzieningen.
Bedankt
|
|
|
luchan
[ ]
|
 |
vrijdag 1 juni 2012
10:27
|
|
Tom
De europese richtlijnen eisen dat de banken hun rendement serieus opkrikken. Logisch dus dat er een hogere marge moet genomen worden. De basis voor bankieren moet verstevigen, anders gaan nog veel (kleinere) banken sneuvelen.
|
|
|
Tom
[ bankshopper ]
|
 |
vrijdag 1 juni 2012
10:00
|
|
@luchan: minder winst is soms beter dan geen winst? Als een bank zich niet concurrentiëler opstelt/openstelt kunnenbanken die dit wel doen veel klanten binnenrijven. Het scenario Electrabel zou zich ook eens binnen de markt van woonkredieten moeten voordoen. Enkele goede kleine spelers op de markt van woonkredieten, dan niet zozeer om de rente te drukken maar om enkel een woonkrediet als dusdanig aan te bieden zonder brandverzekering , autoverzekering. Het feit dat nieuwe klanten een betere service of voorwaarden krijgen dan bestaande klanten omdat die vastzitten met een notarieel contract lijkt me weinig klantvriendelijk. Quickie zou hier iets mogen aan doen.
|
|
|
spock2
[ bankshopper ]
|
 |
donderdag 31 mei 2012
17:05
|
|
Waarom ze zouden toegeven?
Omdat je anders elders herfinanciert en ze de (te dure) schuldsaldo, brandverzekering, ... kwijt zijn.
En als ze niet toegeven, in het voorbeeld van wendythoma is de oplossing eenvoudig...
|
|
|
luchan
[ ]
|
|
donderdag 31 mei 2012
12:22
|
|
ik werk zelf bij een bank en doe er vooral woningkredieten. Ik weet uit ervaring (34 jaar) dat er geen enkele bank zal toegeven bij een herfinanciering. De tarieven zijn er en er wordt niet van afgeweken.
Waarom zouden ze een bestaand contract dat notarieel vastgelegd is aan een lagere rente gaan aanbieden en daarbij minder winst maken op die overeenkomst.
|
|
|
spock2
[ bankshopper ]
|
|
dinsdag 29 mei 2012
20:35
|
|
Als je met KBC praat, je goed voorbereiden.
Ze zullen je een nieuw voorstel doen (een paar dagen nodig voor groen licht van hoofdkantoor wsl), maar de kans bestaat dat dat het dan is.
Dus, maak een berekening en zorg dat je deze bij je hebt wanneer je met hen praat. Ze zullen de kosten van veranderen van bank proberen op te blazen. Eigenlijk moet je ze aan het hoofd brengen dat je weet waarover je praat, en dat zij een klant met allerhande bijkomende producten kunnen kwijtspelen of ook niet.
Mijn berekeing zou als volgt zijn, op 25 jaar:
- KBC, 190000 @ 3.75% = 970.35 EUR / maand
- DVV, 195300 @ 3.50% = 971.97 EUR / maand
Ik hou geen rekening met dossierkosten en wederbelggingsvergoeding, omdat je deze zowel bij KBC als DVV zal betalen.
Dus enkel handlichting en aktekosten hypotheek = 5.300 het verschil tss KBC en DVV.
KBC dus maximum 3.75% (of iets minder indien DVV een hypo mandaat aanvaard op een deel van de lening).
succes!
|
|
|
|